2022年发生了很多的大事，其中期房烂尾、大量房主断供、房价下跌严重可谓成了人们关注中的大事。在2023年开年，因为房价的下跌许多的房主之前花两百多万买的房子，一百七八十万挂在平台上好几月都卖不出去。

随着疫情的来临和中国城镇化建设程度的增高，房地产开始逐步的趋于平稳，并且在前年开始处于下跌状态。更是在2022年10月份，房地产被第一财经定义为风险资产，自此房地产不败的神话打破。房奴们也真的坐不住了，开始决定提前还款。那么提前还房贷，是聪明还是愚蠢呢？

一、国内房贷现状

(资料图)

以前国内的房贷分为两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，而现在多了一种提前还款。等额本息还款就是本金每月递增，利息每月减少，月还款总数不变；等额本金还款就是本金每月保持不变，利息每月减少，月还款数每月减少；提前还款就是不管之前办的是等额本金还是等额本息都全部还完，减少后期大额利息的支出。

我国目前的城镇化已经超过了65%了，这也就意味着半数人已经有房了，也有绝大部分人都背着房贷，成为了房奴。很多房奴每个月基本上都需要还入5000元左右的月供，如果想要提早结束房贷的，可能每个月还款的金额会达到8000元左右。

就此来看，房贷的压力在房奴的生活中应该是最大的，每月工资可能大部分需要交给银行还贷款。在2022年，房地产的价格大幅下跌，更是让众多的房奴们内心焦躁，本就花了很多钱、贷了很多款辛辛苦苦买的房子价值忽然间就少了十几甚至几十万，但是银行的贷款依然是那么多，利息依然计收。

这无形中压力又增大了一分，焦虑又增加了一分。在这种房地产下跌的情况下，很多人为了让自己减少损失，不得不升起提前还贷的想法。事实上对于大部分人来说，身上的房贷也不是能够很轻松的一次性还清的。

因为前面多年的积蓄已经付了首付，后面挣得钱也都慢慢投入到了房子的贷款中。几年甚至几十年下来，根本没有足够的钱一次性还清欠款。

二、提前还款是赚还是亏呢？

在大量房奴在看到房子贬值、房子贷款依然不减少、利息依然计收的情况下，很多人开始计划提前还款，并思考提前还款是否值得。在银行专业人员看来，提前还贷固然会减少利息的支出，但是因为通货膨胀，所以提前还贷并不是一个稳赢的选择。如果不着急的话就没必要，否则就是“白送钱”。

毕竟很多的房奴其实存款并不多，不足以一次性支付余下的房贷本金。在看到房价下跌的时候，拿出所有的存款想要提前还款的时候可能还不够，这时候不得不再找亲朋好友借款。

假设此时借到了足够的款项全部结清了贷款，或者直接用现有的储蓄提前还入了部分贷款，那么在没有足够的储蓄的情况下，万一发生了急事，我们的抗风险能力会大大降低。

因为房贷是国家的政策性贷款，所以利率相对较低，公积金贷款就更低了。受疫情影响在2022年年底，贷款利率进一步下调。如果此时进行贷款购房，三点多的利率，对比起通胀率至少能保本。若是2022年下半年贷款买的房，完完全全可以正常的还款。

随着疫情的结束，我国目前已经全部放开，将提前还贷的钱用于投资，可能会赚的更多。若是很久之前贷的款，工资也已经从以前的每月500元增长到了现在的5000元甚至更多，所以相比较而言房贷的还款压力是在能承受范围的。

三、总结

总而言之，对于很早以前就已经进行了购房的房主而言，因为房贷本身就不多，没有提前还款的必要。对于近期刚刚购买房产的房主而言，因为国家政策对于房贷的下调，甚至可以对抗通胀，也不必急着还贷。在近几年房价最高、利率最高时候购买房子背负着大额利息的房主而言，可以根据自己的需求选择是否提前还贷。各位怎么认为呢？